90年
一．隨著經濟環境變化，台灣地區出現不少高科技產業公司，假如你是位保險經紀人且受聘為該類型企業之危險管理顧問師，試從該類型企業可能面臨之人身危險，說明如何規劃危險管理之工作?試申述之。 (25分)

二．人身保險為家庭危險管理中相當重要之危險管理方法，身為保險經紀人，除對其基本功能之了解外，其規劃之先前作業為對財務管理方向之重視，試就一般個人及家庭之財務管理規劃方向申述之。 (25分)

三．人們常因不健康(Poor health)致引起失能(Disability)之危險，試說明失能之家義及分類。(10分)。身為保險經紀人如何運用保險為一個傳統試家庭(Traditional family)及家庭生計者(Breadwinner)規劃不健康(Poor health)之危險?

四．簡答題:
(一) 何謂道德危險因素(Moral Hazard)? (5分)通常壽險公司如何處理前述之危險因素? (10分)
(二) 說明財務損失(Financial loss)與精神損失(Mental loss)之特質，並就人身方面各舉一實例說明之。(10分)再者，前述2類損失是否可納入保險之承保範圍內?試說明之。(5分)

91年

一、 試以生存風險為例，敘述如何評估生存風險，並指出評估生存風險必須考慮的因素，再簡述評估的方法。（25 分）

二、 試以健康風險為例，申論個人如何進行風險管理。並分就風險控管與風險轉移進行申論。（25 分）

三、 試以人壽保險為例，申論個人如何在定期壽險、終身壽險與儲蓄型保險中進行選擇。 並敘述定期壽險、終身壽險與儲蓄型保險各有何優缺點，分別適合那些類型的人購買。（25 分）

四、 因應低利率時代的來臨，投保人購買人壽保險時的因應對策為何，試申述之？（25 分）

92年

一、保險經紀人與代理人對於人壽保險客戶應當如何決定投保保額的問題，有許多不同 的看法。在此稱之為人壽生命價值的判斷問題。請問對於你而言，面對一個投保客戶，應當如何分析與考慮客戶的那些不同背景因素，而決定推薦該客戶適當的人壽保險投保金額？在此請列舉數種不同個案，再一一扼要分析說明之。（25 分）

二、對於一個30 歲左右，家庭月所得6 萬，已婚，有一個2 歲小孩，剛剛貸款買了新房子的客戶，請列出應當考慮的各種因素，然後規劃保險建議書，為這位客戶設計一個適當而且完整的保險套餐做為建議之用。（25 分）

三、請問：現行躉繳壽險商品的設計方式是怎樣的內容？（13 分）又何謂投資型保險商品？（12 分）

四、對於人壽保險而言，我們非常在乎道德與士氣的危險。就保險公司的角度來觀察，對於保險的投保客戶而言，在實務上客戶的道德危險有那些？（12 分）客戶的士氣危險又有那些？（13 分）請一一舉例說明之。

93年
一、何謂保險密度（insurance density）、保險滲透度（insurance penetration）、保險普及率（ratio of prevalence）以及投保率（ratio of having insurance coverage）？（20 分）

二、何謂續保性（renewability）？從財務領域觀點而言，續保性對於被保人來說是一種買權（call option）？抑或賣權（put option）？為什麼？何謂轉換性（convertibility）？從財務領域觀點而言，轉換性對於被保人來說是一種買權（call option）？抑或賣權（put option）？為什麼？（30 分）

三、自財政部公布壽險保單從九十三年一月一日起，區分為『分紅』與『不分紅』兩種保單，國內壽險市場走進另一嶄新的競爭局面。而台灣壽險業自81 保單年度便奉行實施的『強制分紅保單』正式走入歷史。請問『強制分紅』、『自由分紅』以及『不分紅』保單之區別及對消費者的影響何在？同時，身為保險經紀人，您認為應如何幫客戶規劃『分紅保單』、『不分紅保單』以及『投資型保單』，以符合客戶的保險需求？（20 分）

四、根據下表分別計算下列情況之純平準期末責任準備金，請四捨五入至小數點兩位。（30 分）
(一)25 歲投保一個保險金額1,000 美金之20 年繳費終身壽險，其第10 年的純平準期末責任準備金。
(二)25 歲投保一個保險金額1,000 美金之20 年繳費20 年期生死合險，其第10 年之純平準期末責任準備金。

94年

一、簡答題：（30 分）
訂立人壽保險契約時，以“未滿十四歲之未成年人＂作為被保險人，試說明目前國內如何規範及規範之目的？
我國現行人壽保險單示範條款賦予要保人有“契約撤銷權＂，試說明其特性。

二、一般壽險公司危險選擇（Risk selection）目的何在？若被保險人較一般標準體（Standard lives）更具有額外死亡率（Extra mortality）時，通常保險人如何處理？試申述之。 （20 分）

三、試說明台灣地區年金保險商品發展之背景。又該類商品在危險管理上所扮演之角色為何？試說明之。（25 分）

四、試說明“早死（Premature death）＂之定義及引起成本。又如保險經紀人考量以保險方式為家庭生計者（Breadwinner）處理此類危險，試說明如何運用之？（25 分）

95年
一、近年來，金融機構跨業經營已成為一個趨勢，而銀行保險是相當普遍的型式，試述金融整合的優點，並分析銀行跨足保險業時，何以選擇之市場以壽險為主？（25 分）
二、請比較定期壽險與終身壽險之優缺點，並說明定期壽險提供續保與轉換權，對於投保人之重要性。（25 分）
三、保險利益何以必須存在？人身保險利益為何？再者，保險利益有何轉移之情形？ （25 分）
四、基於各項經濟、社會、法令及科技上之革新，人身保險市場會產生變化，以配合環境變遷之需求，試論人壽保險商品之發展趨勢。（25 分）

96年
一、保險公司在決定是否接受某一業務前，常須透過核保，以了解該業務的危險性，並決定合適的費率，例如人壽保險的核保人員會考慮被保險人的年齡及性別等因素。假設政府禁止保險公司利用某一因素做為核保的標準，例如禁止使用性別做為年金保險的核保標準，對保險公司及消費者可能產生那些影響？（25 分）

二、何謂門檻法則？（5 分）設立門檻的目的為何？（10 分）我國有何規定？（10 分）

三、在年金給付期（Liquidation Period）中，為避免年金受領人可能在給付期間開始後不久即死亡，使要保人支付多年的保險費付諸流水，因此年金保險契約多提供消費者退費（Refund）的選擇。請說明：
  (一)退費的方式。（5 分）
  (二)如何以純粹生存年金為基礎結合其它保險，形成退費的特性。（20 分）

四、相對於傳統定額年金而言，利率變動型年金有什麼特點？（25 分）

97年

一、在企業危險管理中，通常企業所面臨之人身損失可來自「內部」與「外部」兩方面，請針對企業之內部人員與外部人員等兩方面，分別說明可能會造成企業那些損失？（25 分）
二、通常「生命價值法」（Human Life Value Approach）是衡量人身價值最常用方法之 一，請說明在生命價值法之計算公式中，應予考量之因素有那些？請分別說明之。 （25 分）
三、請說明失業之意義與類型？再者，請針對不同之失業類型，其可採行危險管理方法有那些？（25 分）
四、在衡量人身損失金額之方法中，有「總財務需求法」（Gross Financial Needs Approach）與「淨財務需求法」（Net Financial Needs Approach）兩種方法，請比較 此兩種方法之不同？（25 分）

98年

一、保險與生涯規劃有密不可分的關係，請將被保險人之年齡層劃分為若干期間，討論其每段時期之風險，並提供適當之保險規劃。（25 分）

二、在現代人的生活中，人身保險是不可或缺的商品，而不同的商品有不同的功能，請以個人理財的角度出發，討論這些商品所能提供的功能。（25 分）

三、經過多年的發展，我國社會保險與人壽保險均有長足的進步，而此二者對國家社會皆有重大影響。請回答下列問題：（25 分）
  (一)請分析社會保險與人壽保險之差異。
  (二)請分析社會保險如何與商業保險相結合，以達成相輔相成之目的。

四、有關如何計算人身風險保障額度，請回答下列問題：（25 分）
  (一)請以家庭資產負債表的角度，說明如何計算人身風險保障額度。
  (二)請以替代所得的觀點，說明如何計算人身風險保障額度。

99年
一、請比較傳統保障型保險商品與投資型保險商品之主要差異？此兩種商品分別適合那些消費者或那種保險規劃目的？（25分）

二、請說明連結基金類型的投資型保險商品與直接購買基金有何不同？一般市面上投資型保險商品之費用率大多高於直接購買基金，你認為為什麼消費者還需要購買投資型保險商品？（25分）

三、請舉一實例說明你會利用買那些保險商品為中小企業進行企業人身風險管理之規劃？（25分）

四、以家庭人身風險管理的觀念，一對剛結婚的夫妻，應如何進行保險規劃？此規劃是否會因被保險人之年齡而有差異？（25分）

100年
一、簡答題：（30分）
  (一)說明長期看護保險（Long-term care insurance）之特色。
  (二)說明風險規避（Risk avoidance）與損失控制（Loss control）之差異。
  (三)說明遞減型保險金削減給付法（Decreasing lien method）之特色。

二、說明扣減式自負額（Straight deductible）之特質；一般保險單若設有自負額之規定，其目的何在？試申述之。（20分）

三、說明企業面臨人身風險（Personal risks）之類型；又非保險業之大型企業若考量以專屬保險（Captive insurance）之型態處理災害型的危險，試說明主要的理由。（25分）

四、試從國人生活型態轉變的發展過程，說明如何搭配人身保險的使用。（25分）

101年

一、如果你幫一個35歲的消費者進行壽險保障規劃，請說明利用人生價值法與財務需求法所計算之保額會有什麼不同？你會適用那一種方法幫您的客戶作規劃？為什麼？（25分）

二、請比較定期壽險、終身壽險與生死合險三種保險商品之主要差異？此三種商品在保險規劃目的上有何不同？其分別適合那些年齡與所得之消費者族群，請舉實例說明。（25分）

三、以退休保障為目的，請說明以傳統養老險與年金保險作規劃，在風險與保障上有何不同？如果你幫一個40歲的消費者規劃退休儲蓄與保障，你會推薦那一種商品？為什麼？（25分）

102年

一、目前國內新種的投資型保險商品，是由那個機構負責辦理保單的實質審查？（5 分）
  政府為公平合理、迅速有效處理金融消費爭議，以保護金融消費者權益，於2012年2 月起設立那個機構負責辦理？（5 分）
  「投資型」保險商品的業務員應如何瞭解客戶（know your customer；簡稱KYC）？ （5 分）
  請從保障、投資報酬或風險角度，比較投資型保險商品與傳統壽險商品的差異？ （5 分）
  變額保險與萬能保險的差異為何？（5 分）

二、陳先生從事營建工地的工作，擔心工地發生意外狀況，目前的房屋貸款又沒還完，妻兒的生活將沒人照顧，所以投保了高額的人壽險及意外險。某年陳先生的顧慮成真，身故後留下妻子及四位年幼的子女。陳太太領取理賠金後，公婆及大伯卻不停地藉故跟陳太太借用這筆保險金，此時勢單力薄的陳太太難以拒絕，但又無力獨自負擔孩子往後數十年的生活費與教育費，造成生活陷入困境。請問陳先生當初要怎麼做，才能避免這種情況發生？（10 分）
  針對你所建議的做法，被保險人或受益人是否要負擔或如何考量贈與稅和遺產稅？（10 分）
  國內遺產及贈與稅法在免稅額及遺贈稅率的規定如何？（5 分）

三、郭同學於95 學年度（保障期間95 年8 月1 日至96 年7 月31 日）參加由A 人壽保險公司承保之高級中等以下學校學生暨幼稚園兒童團體保險契約（即臺閩地區學生團體保險），於96 年5 月31 日因故（被罰跑操場50 圈而發生意外）導致心肌炎合併心臟衰竭，同年8 月23 日進行心臟移植手術，並在96 年9 月12 日取得「身心障礙手冊」，郭同學若在96 年9 月25 日向A 人壽保險公司申請殘廢保險金理賠，請依團體險的一般契約規定，說明是否符合理賠規範？（5 分）
  倘若郭同學直到101 年12 月12 日才向A 人壽保險公司申請理賠，請依保險法的相關規定，說明是否合理有效？（10 分）

四、健康保險有那些情況被排除於承保危險的範圍？（5 分）
  傷害保險的法規或示範條款，有那些情況屬於保險人不負給付保險金的責任？（5 分）
  意外保險附約之保險期間通常訂為一年，該附約在期間屆滿時，要逐年更新繼續有效的條件為何？（5 分）

五、本題請以公式列示計算過程，不需要寫出計算結果：
  (一)黃太太參加儲蓄型保險，每年年初繳交20 萬元，預定的利率為2%，十年後（第十年年底）該儲蓄型保險契約到期，試問黃太太可以領回多少錢？（5 分）
  (二)又知B 人壽保險公司所提供的人壽保險契約為：30 歲健康之要保人若身故可獲得100 萬元保險金，每年年初須繳費12,368 元，20 年後期滿。如果要保人繳滿保險金後再過5 年（即第24 年底之後）死亡，請問該投保提供受益人的年平均報酬率或收益率為多少？（5 分）
  (三)若以國人平均壽命75 歲計算，忽略其他作業成本時，請問B 人壽保險公司推出該保險契約的資金成本（以百分比衡量）約為多少？（5 分）就此保險商品而言，什麼情況可使保險公司負擔的資金成本愈低？（5 分）

103年
一、解釋名詞：
  (一)何謂選擇生命表（select table）？終極表（ultimate table）？綜合表（aggregate table）？（15 分）
  (二)試說明何謂復效條款（reinstatement clause）？何謂寬限期條款（grace period provision）？試比較兩者差異。（10 分）

二、身為一個保險經紀人，當您的客戶因為經濟拮据而無法如期繳交保費時，您應該如何建議客戶，使其在不需額外繳交任何保費的情況下仍然繼續擁有保險保障？（25 分）

三、根據臺灣失智症協會調查研究報告指出，2012 年失智在65 歲以上老者的盛行率高達5%，大約是每20 位老人中，就有一人屬於「輕微失智」以上的症狀。而一旦發生失智或失能的情形，所衍生出來的相關花費就相當驚人，因此許多保險公司推出長期看護保險。請問一般市面上長期看護保險在理賠上的認定標準為何？在理賠給 付上有何限制？何謂「類長看」保險？其與長期看護險有何不同？從保險經紀人的角度，您如何向客戶比較兩者的優缺點？（25 分）

四、臺灣在 2004 年立法通過勞工退休金條例迄今已近10 年，勞退新制已逐漸取代勞動基準法有關退休給付的規定。請問勞退新制屬於確定給付制或確定提撥制？何謂勞退新制的雙軌制？（25 分）