◆新版巴塞爾資本協定: 銀行資本適足率機動調整

【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】 2011.05.05 04:04 am
 
因應新版巴塞爾資本協定（BaselⅢ），金管會研擬首度依景氣冷熱變化，機動調整銀行資本適足率標準，如景氣過熱時，將最低資本適足率從8%提高到10%，以因應景氣反轉時，銀行仍有充足的資本。

根據現行銀行法規定，銀行自有資本占風險性資產比率，不得低於8%，對銀行來說，資本適足率愈高，資金成本相對愈高，最低資本適足率標準的變化，對銀行經營將有重大影響。

巴塞爾銀行監理委員會去年12月16日發布新版巴塞爾協定，金管會昨（4）日特別舉辦「新版巴塞爾資本協定發展新趨勢研討會」，希望讓國內對新協定有更多的了解。由於新版協定採取多項新規定，台灣方面如何跟進採行，也備受各界關注。

金管會官員表示，因應新版協定，金管會內部正積極檢討銀行資本適足率管理辦法，包括新協定對銀行資本的多項新規定，我方都考慮跟進。

其中最特別的是，新協定增訂，各國監理機關可以依景氣變化，調整最低資本適足率標準，如當景氣過熱，銀行放款大量增加時，可以提高銀行的資本適足率標準，如從8%提高到10%等，以因應景氣反轉時，銀行因有充足資本，不致緊縮信用，對經濟雪上加霜。

反之，當景氣低迷，銀行不太願意放款時，則可降低最低資本適足率標準，如從10%再降到9%等，以鼓勵銀行多放款，促進投資，提振經濟。

官員表示，依新協定的規定，這項機動調整資本適足率的幅度是按最低資本適足率8%，往上加0到2.5個百分點，換言之，最多只能加到10.5%，但調降時仍須維持家8%的最低資本適足率標準。

至於如何判斷景氣是否過熱、銀行放款是否成長過快，則由主管機關依各國經濟情況作判斷，金管會內部正研議適合國內作法。

除此，根據新協定要求，從2013年起，普通股及第一類資本都必須符合新規定；並從2016年起，最低資本適足率8%，必須加上緩衝資本，且逐步調高，一直到2019年要加到2.5個百分點。

新協定並從嚴規定第一類資本的條件，目前第一資本中一些股債混合型的特別股或次順位債，依新協定標準，將來可能就會被剔除，金管會也都將配合修正現行規定。

陳沖：BaselⅢ 像海溝緩和海嘯
聯合新聞網　2011/05/05   
  
行政院副院長陳沖昨（4）日表示，新版巴塞爾協定（BaselⅢ）就像是海溝一樣，可以保護台灣減緩大海嘯來襲時的衝擊。 
 
陳沖善用妙喻說明複雜事物，他昨天出席由金融研訓院主辦的「新版巴塞爾協定發展趨勢」研討會時，特別舉日本地震來說明銀行巴塞爾協定。

他說，日本在3月11日發生大地震，之後即引發大海嘯，日本官方發布海嘯警告，包括台灣也在海嘯的警戒範圍內，幾個小時之後，海嘯也來到台灣。

不過，台灣實際感受到的海嘯威力，比原本預期小很多，主要是因為台灣與日本中間，有一道大海溝，有如一個天然的屏障，減緩了海嘯的衝擊。新巴塞爾協定就像是海溝一樣，在金融海嘯來襲時，可以減緩對台灣金融業的衝擊。

昨天座談會上邀請巴塞爾銀行監理委員會副秘書長Mr. Karl Cordewener來台演講，說明新版巴塞爾資本協定規範與對整體金融市場影響。

金管會銀行局桂先農則表示，針對國際新的資本要求，金管會已擬訂相關時程表及具體實施計畫，預計在未來兩年內，除將規劃修訂相關規範外，亦將加強教育宣導、舉辦訓練課程，並對銀行所受影響進行量化分析，相信我國銀行能夠依照巴塞爾銀行監理委員會所訂時程實施。

【經濟日報/記者李淑慧報導/20110505】