從業人員考照忙
綜觀今年金融證照的發展趨勢，已逐漸從入門級走向進階級，從本土走向國際化。目前金融研訓院舉辦的金融證照主要有六張，包括初階授信、進階授信、初階外匯、信託、去年首度舉辦的銀行內部控制和理財等專業證照。今年國內可能新增三項金融相關證照考試，如債券證照、國際風險管理師證照和國際財務規劃師(CFP)證照等。

目前多數銀行會要求員工優先取得業務相關證照，如信託部人員取得信託證照、國外部及企金中心承作外匯人員要取得外匯證照、襄理級以上要取得授信及內控證照、理財專員要取得理財證照、一般行員至少要具備保險、信託證照等。

在金融研訓院舉辦的各種金融證照考試中，以理財證照最熱門。去年11月第一次舉辦的理財規劃人員考試，有8.7萬人報考、5.8萬人到考，創下該院歷次證照考試中，考試人數最多的紀錄，且非金融界背景的考生高達四分之一，堪稱歷來考試之最，足見具備理財專業知識已普遍受到重視。

理財證照最熱門
由於台灣金融產業走向金控發展，競相以理財專員提供全方位理財規劃與財富管理服務，因而創造出對專業理財人員的龐大需求；尤其金融業推出新金融商品的速度越來越快，不下功夫認識、研究，很快就會趕不上產品問世的腳步。因此，理財證照除了是進軍理財專員領域的必備證照，也有助於增加個人對理財工具的了解與應用。

至於一連舉辦四次，共15.3萬人到考的信託證照，因為是法定證照，有照才能執業，加上信託是新興開放業務，因而備受重視，熱門程度僅次於理財證照。

取得全球通行的國際金融證照，則是今年證照考試的一大趨勢。在台灣加入世界貿易組織(WTO)後，國內金融市場逐步開放，人才須與國際接軌，屆時工作競爭的對象將不限於國人，因而具備國際認可的證照，可說是進入世界金融市場的必備通行證。國際證照也是進入外商工作的敲門磚，外資金融機構聘用本地人士時，多半要求須備有國際證照，以證明其資格和能力。

不過，國際金融證照的取得比國內證照困難許多，凸顯其稀有性和持照者的身價。有鑑於此，證基會、保發中心、金融研訓院和多家金控、銀行等金融機構，將於2月成立台灣理財顧問認證協會，然後向理財規劃師 (CFP)國際委員會申請成立台灣分會，最快10月在台推出CFP中文測驗。

風控證照將引進
此外，隨著台灣將在2006年實施新巴賽爾協定 (Basel II)，金融業的風險控管能力成為重要課題，因而金融研訓院今年計劃引進國外的風險管理證照測驗。目前鎖定兩種風控證照，一是GARP機構推出的「金融風險管理師認證 (FRM)」，以資本市場的金融操作風險管理為主；一是BAI機構推出的「風險管理師專業人才認證 (CRP)」，以商業銀行的內部風險控管為主。由於兩種證照的用途不同，很有可能同時引進，將採英文試題測驗，預計最快10月登場。

號稱「全球金融第一特考」的美國財務分析師 (CFA)證照，台灣去年報考人數超過千人，比前年成長70%，是報考台灣證券分析師的兩倍，可見國人對國際證照已逐漸認同。

很多人以為離開學校，就可以擺脫考試，但隨著專業證照時代來臨，考照反而成為對自己最好的投資。不過，證照雖是多多益善，但畢竟時間、精力有限，建議先從與目前工作最相關、對未來發展最有利的證照著手，行有餘力再朝其他證照進軍，才不會陷入考試的噩夢中。

【2003/02/07 經濟日報】