◆取得CFA證照 年薪200萬不是夢
(經濟日報記者黃國棟、陳芝艷／台北報導 民國九十四年五月二十六日)

辛辛苦苦考到一張國際金融證照，可以讓自己的身價提高多少？目前台灣取得美國特許財務分析師（CFA）的從業人員，主要在投信投顧和券商內擔任基金經理人、研究員或證券分析師，專責研究市場行情，不用出去跑業務，據調查，台灣前100位取得CFA的金融從業人員年薪，平均達新台幣200萬元。

部分國內金融機構，包括中信銀、上海商銀、豐銀行、新光金控、保誠投信、摩根富林明和荷蘭銀行等，甚至將CFA列為雇用人才的「參考條件」。

CFA主要是證券經營、諮詢、分析與資產管理、投資管理方面的金融證照，從創辦至今已超過40年，全球目前僅1.5萬人有此證照，台灣也只有100多人擁有。

在台擔任CFA諮詢機構的網軟公司表示，CFA報考資格相當嚴格，必須具備三年以上的金融相關業務經驗，並至少要花三年時間考試，打破一般國內金融證照「一次考取」的習慣，且考試內容全部都要以英文作答。

去年CFA全球平均及格率36%，過去台灣考生第一級錄取率約26%，第二級錄取率26%，第三級錄取率40%，有業者認為，過去及格率一度達五成的時代已經結束，不過低及格率將更加提高CFA的價值。

本身具CFA的金證照副總劉作時說，CFA專精在解讀公司財務報表，並且分析商品價格、銷售費用和稅率。專為銀行、保險公司、投信公司、證券公司或其他公司工作，幫助這些公司或者公司的客戶做投資決定。

台灣金融研訓院教育訓練所所長陳淑貞也說，如果是公司財務長、財務分析人員或衍生性商品的分析人員，也可以報考以強調財報分析、投資組合管理為主的CFA。

記者陳芝艷／台北報導

目前台灣金融類的國際性證照大致包括美國特許財務分析師（CFA）、認證理財規劃顧問（CFP）和風險管理類的風險管理師（FRM）等，雖然號稱國際，但考上證照後到底能不能走出台灣、到國外工作？業者認為，依證照屬性不同，有些到國外工作有加分作用，有些還是適合在本土服務。

金證照副總劉作時說，CFA在英語系或亞洲國家較吃得開，歐陸較不流行CFA。至於本土金融機構如設有海外分行，擁有CFA者可能較容易有外派機會，特別是CFA以英文考試，拿到CFA除了專業素養獲肯定外，也表示考生語文具一定程度。

至於專門替個人做財富規劃的CFP，台灣理財顧問認證協會秘書長劉凱平說，不同國家的CFP通常會再加考特定科目，且可以相互認證，但每個地方的CFP所學內容並不相同，因為CFP替客戶理財前，一定要熟悉當地稅負和金融法規，台灣的CFP到了香港或新加坡，不一定有同等能力替當地客戶規劃。

相較之下，全球取得CFA或FRM者所學內容都相同，受的訓練也一樣，要走上國際，比較不會有水土不服的問題。台灣金融研訓院測驗中心指出，目前FRM的學習重點在巴塞爾協定的內容，這也是全球金融業都會面對的問題，除非有些國家對金融機構執業人員的資格設限，取得CFA或FRM對於在海外找工作應有加分效果。