◆大四或研究所學生報考CFA最適合
文/ 鄺紹昌

特許財務分析師(CFA)課程是為有志晉身投資界發展的專業人士而設計的全方位金融證照課程，自西元1963年特許財務分析師學院舉辦首次考試至今，CFA已被公認為全球金融界最專業的證照課程，深受雇主重視。國內有志在投資界發展的年輕人應考慮及早參加CFA課程，除加強本身在職場上的競爭力外，更可加速台灣金融國際化之步伐，創造本國更好的經濟前景。

報考CFA北美校園盛行
報考CFA在台灣是近兩年才風行的，因為過去報考人數較少，在國際化及金控時代來臨的風潮鼓動下，目前參加考試的大部份是在金融業上班的專業人士，年齡平均約30來歲，雖然學生參加的亦有增多之趨勢，但佔總人數的比例還是相對較低。參考北美的情形，大學商學院報考CFA十分盛行，因為要進入投資專業工作，CFA的重要性太高了，據說如果不是畢業於一流商學院或通過CFA考試的話，很多時連面談的機會都不會有。

雇主重視CFA主要是因為CFA課程內容確實比一般在學校裡學習的理論來得實務，而主辦單位特許財務分析師學院設計課程時，均是參考投資界實際工作時運用的專業知識來編訂的，從國內外效果最佳的CFA課程均係由兼具投資實務及教學經驗的資深講師授課的情形來看，課程的實務性確是CFA受重視的一大原因。

上班族考CFA時間管理最重要
上班族報考CFA，因為工作繁忙，要騰出時間來讀書往往有心無力，以下是一些上班族參加CFA考試的真實個案：

• 留美碩士，在美國留學時一次通過第一級(Level 1)，報考第二級(Level 2)三次：第一回數週前臨時抱佛腳而敗北、第二次考前數天決定缺考、第三次考前數月即放棄；
• 八年抗戰失敗的留美企管碩士，第一級一次過關，第二級兩次才過，第三級(Level 3)三戰三敗，包括中間有休息，八年未竟全功，今年第九年休戰，已籌謀明年十週年時畢其功於一役；
• 國內名校本科畢業、美國某名校企管碩士(MBA)，CFA第二級四連敗；
• 國內名校會計系、研究所畢業，台灣會計師及證券分析師，CFA第一級輕鬆過關，第二級自修慘敗，尤其問答題(essay)不知如何應付，痛定思痛，與共同經驗的校友共近十人一塊參加課程，今年力圖扳回一城。

時間不夠用是考生常有的困境
檢討前述實際案例，未能快速地過三關，原因包括：

• 投入時間不足，考題做得不夠；
• 該記的東西沒記，考試時寫不出來；
• 缺乏運動，學習效率不佳；
• 孤軍作戰，抓不到重點，遇到學習上之困難，求救無門；
• 缺乏問答題作戰技巧；
• 輕敵：以應付較基礎的第一級考試的方式來準備較難的第二級考試; 或認為第三級過關率高，沒好好準備；

年輕學生最佳的投資
這些原因比較容易出現在上班族的身上；反觀大學在學生，尤其即將畢業又具報考CFA資格的大四學生，課不多，有足夠時間讀書，又可與同學組讀書會，討論難題，加上年輕記憶力及體能都佔絕對優勢，考過第一級對找工作或申請研究所均有很大的加分效果，如果參加相關課程，同學中或許就有金融業的主管，拓展人脈，未來發展空間亦將相對變大。大學或研究所的年輕學生報考CFA，過關機會最大，投資報酬率亦最高，是報考CFA的黃金時間。為加強台灣金融業之國際競爭力及迎接金控時代的來臨，國內熱心的教育機構為大學或研究所在學學生特別提供全額的課程獎學金，同學可在http://www.gocharter.com.tw/ 網站上找到相關申請資料。

對立志朝投資界發展的青年學生，要從別人的經驗中吸取教訓，並要了解未來工作只會愈來愈忙、運動和讀書的時間將會愈來愈少，在還在學校讀書的年輕歲月是參加高難度的國際證照考試的黃金時期，實宜及早行動，一方面好好充實自己，進而取得世界頂級金融證照，未來在數十載的職場生活中將受用無窮。

*作者為金證照顧問公司(www.gocharter.com.tw)總經理